Quand les institutions bancaires sont récalcitrantes pour débloquer un prêt faute de garanties suffisantes, Yelloan est là pour remédier à ce problème. Il propose une solution inédite pour accéder facilement à un crédit à la consommation afin de donner vie à tous les projets, et elle se base sur la confiance des proches : la famille et les amis. C’est fait pour remédier aux soucis d’exclusion bancaire qui touchent particulièrement les CDD, les jeunes, les intérimaires, les auto-entrepreneurs… Le principe du service innovant de garantie participe est simple, il y a une cagnotte égale à 5 % du montant du crédit, et elle est constituée auprès de 5 amis de l’emprunteur pour inciter le prêteur qui est le partenaire financier de cette fintech à octroyer le crédit. Donc, Yelloan propose un financement participatif et un financement bancaire classique. Le candidat au crédit dépose son dossier en ligne sur le site d’Yelloan, et il sera étudié avec un établissement bancaire partenaire. C’est ce dernier qui décide si le candidat peut avoir ou non le crédit avec le système de garantie participative. Si c’est validé, il a 20 jours pour trouver au moins 5 personnes différentes afin de l’assurer. Il devra créer un profil qu’il peut partager sur Facebook ou par mail. Une fois que les 5 % du montant à emprunter sont collectés, il signe un contrat de garantie pour avoir le prêt qu’il a demandé. Les crédits sont plafonnés à 15 000 euros avec une moyenne des prêts accordés de 8 000 euros, soit une garantie de 400 euros apportée par les proches. Le remboursement se fait entre 3 et 5 ans. Pour les taux d’intérêt, ils ne sont pas élevés, 4 % en moyenne. Yelloan est labellisé du pôle de compétitivité mondial Finance Innovation, lauréat du Prix Global Fintech Challenge et gagnant du Concours de la Start-up de l’Année en 2016 par Bonjour Idée.
La plateforme collaborative et participative Yelloan est l’intermédiaire qui établit le lien entre la personne qui veut emprunter, ses amis et la banque qui est en mesure d’octroyer le prêt à la consommation. Le fonctionnement de cette plateforme est semblable aux plateformes de crowdfunding et de financement participatif qui est en plein essor actuellement sur Internet. Avec Yelloan, ce n’est pas la solvabilité de l’emprunteur qui est donc analysée, mais celle de son entourage ainsi que le profil et le projet en fonction de la communauté d’amis. Lorsque la somme empruntée a été entièrement remboursée, les amis qui se sont portés garants retrouvent leur argent. Le montant initial qui est de 5 % de la somme empruntée est donc bloqué jusqu’à la fin des échéances de remboursement avant d’être restitué. C’est grâce à l’assurance collaborative que les partenaires financiers d’Yelloan acceptent de donner des crédits. Pour information, Yelloan a fait une levée de fonds de 17,5 millions d’euros via le fonds Seventure Partners. Cette somme a été utilisée pour accélérer la recherche et le développement de l’activité afin d’inclure de nouveaux algorithmes de scoring et d’améliorer la pédagogie via Chatbot, une intelligence artificielle qui permet de converser directement avec les clients.
